Перекредитование

В отличие от потребительского, автокредита или, к примеру, ипотеки, такой тип кредитования, как рефинансирование, не столь популярен среди российских заемщиков. Многие о нем попросту не слышали. Однако рефинансирование - или перекредитование - дает заемщику большое количество потенциально выгодных возможностей, но и таит в себе немало опасностей для кошелька заемщика.

Весь последний год банки особенно активно заманивают ипотечных заемщиков, предлагая им рефинансирование старых кредитов по новым низким ставкам. Для банков фактическая скупка кредитных обязательств представляет весьма выгодное привлечение заемщиков с обеспеченными недвижимостью кредитами. А в чем преимущества перекредитования для заемщика?

В настоящее время ипотека доступна еще не каждому, но, в любом случае, по сравнению с предыдущими годами рыночная ставка по ипотеке сильно снизилась. Так, еще в 2003 году уровень процентной ставки по ипотеке прочно держался на уровне 18-20%. Сейчас же годовая ставка составляет 12-13%. Таким образом, те заемщики, которые взяли ипотечный кредит по старой высокой ставке и уже выплатили какую-то его часть, вынуждены сейчас переплачивать порядка 50% по сравнению с рыночными ценами.

Учитывая ситуацию, многие банки предлагают таким заемщикам услугу рефинансирования, причем довольно часто даже на кредиты, выданные другим банком. В этом случае банк-перекредитовщик погашает сумму ипотечного кредита заемщика и оформляет на него ипотеку по новой низкой ставке. Предмет залога также переходит от одного банка к другому.

Все издержки, возникающие при этой сделке, придется оплатить заемщику. В их сумму войдут комиссия за досрочное погашение кредита в старом банке и оформление ипотечного кредита в новом. Но по сравнению с переплатами по процентной ставке в полтора раза выше рыночной, такие издержки окупят себя.

Документы, которые понадобятся для рефинансирования, можно условно разделить на 2 группы:

• тот же перечень документов, которые были предоставлены для получения первого кредита (паспорт, второй документ, справка о доходах и т. д.)
• документы, предоставляемые заемщиком, из банка-кредитора:

• копия кредитного договора;
• копия договора залога;
• копия графика платежей;
• копия справки об остатке ссудной задолженности;
• выписка с ссудного счета клиента

Срок перекредитования варьируется в зависимости от банка и в среднем составляет от 5 до 20 лет.